Auteur/autrice : jade

Le rôle du conseiller en sécurité financière

Posted on octobre 19, 2020 by - Non classé

Analyse des besoins

Ce n’est pas toujours facile de se retrouver avec les différents termes du monde financier. Quel rôle joue le conseiller en sécurité financière dans notre vie et de quelle manière, le fait-il? Voici dans ce court article les réponses à vos questions.

Son rôle principale

Vous aider et vous accompagner à prendre en charge la sécurité de vos finances. Son mandat est de vous démontrer l’importance d’être bien protégé s’il vous arrivait une perte financière, pour conserver votre style de vie.

Quelles sont les pertes financières possibles?

Suite à un décès de votre conjoint ou d’un partenaire, il peut y avoir des dettes, des frais liés au décès ou encore un salaire de moins dans le patrimoine familial.

Une invalidité suite à une maladie ou un accident qui vous empêche de travailler et ainsi gagner votre vie.

La vieillesse et oui, elle se doit d’être planifiée si on veut vivre confortablement.

Pour ce faire, il faut procéder à une analyse complète de votre situation financière via l’analyse des besoins financiers pour ainsi comprendre vos besoins et vos objectifs.

Il est primordial que votre conseiller apprenne à vous connaitre et ça ne se fait pas en quelques minutes.

Il faut planifier une rencontre et prendre du temps pour :

1. Déterminer vos acquis par l’analyse de vos actifs moins vos passifs.

2. Déterminer vos objectifs et vos besoins qu’il soit professionnel, personnel ou familial.

3. Identifier les possibles pertes financières

4. Établir un plan d’action.

Les avantages de ce processus

Avoir une vue d’ensemble de votre situation financière actuelle, bénéficier d’un coaching financier sur mesure, la mise en place de protections financière et dormir tranquille s’il vous arrivait un problème financier.

Il est important d’avoir un conseiller qui est près de vous, qui vous connait bien et qui peut vous suivre pendant plusieurs années.

De plus, votre conseiller doit être mis au courant quand il y a des changements dans votre vie, tels que :

– Un changement d’emploi

– L’achat d’une propriété

– Un héritage

– Un nouveau bébé dans la famille

– Un mariage

– Etc.

Si vous n’avez jamais fait l’analyse de votre situation financière, nous vous encourageons fortement à le faire rapidement.

Prenez rendez-vous avec un de nos conseillers. Pour joindre un de nos conseillers, contactez-nous au info@sfta.ca

L’assurance maladie grave pour les enfants? Nécessaire, d’après vous?

Posted on septembre 8, 2020 by - Non classé

Il est impossible d’imaginer que son enfant tombe gravement malade. Juste d’effleurer le scénario que notre enfant soit atteint d’une maladie grave, on se sent mal. Il n’y a rien de plus précieux que nos enfants et c’est extrêmement douloureux de les voir souffrir. 

Ça arrive, nous avons beau essayer de ne pas y penser mais ça arrive. 

Juste à aller visiter le site web de Leucan, c’est bouleversant. 1 

Il faut donc se préparer mentalement et financièrement que votre enfant soit frappé par une maladie grave au cours de son enfance, et ce dès son premier jour de vie.  

Il faut être réaliste, quand la maladie frappe, c’est toute la famille qui est bouleversée et le couple a très peu de chance de s’en sortir indemne.

Seulement 15 % des couples passent à travers une épreuve de la sorte. 2

Je ne peux m’empêcher de penser que cette statistique pourrait être différente si les parents étaient bien préparés à une telle épreuve…


Quelle aide financière ai-je droit ?

Il est possible au Québec de demander un « supplément pour un enfant handicapé », il s’agit d’un montant fixe sans égards au revenu.
Par contre, si l’un des deux conjoints doit arrêter de travailler est-ce que vous croyiez que ce montant remplacerait le revenu ainsi que les déplacements, médicaments coûteux, l’hébergement s’il y a lieu, etc.

De plus, si vous avez un rythme de vie élevé, ça risque de ne pas être assez.

C’est pourquoi l’assurance maladie grave pour enfant existe et qu’elle est très importante lors d’une analyse de vos besoins en tant que nouveau parent.

Elle est nécessaire si vous ne voulez pas aller puiser dans vos REER et réhypothéquer votre maison. C’est un montant forfaitaire qui sera choisi selon vos besoins et objectifs.

Parlez-en à un conseiller de notre équipe et il vous proposera une protection sur mesure selon votre réalité familiale.

1. https://www.leucan.qc.ca/fr/
2. https://naitreetgrandir.com/blogue/2014/02/17/quand-la-maladie-dun-enfant-mene-a-la-separation/

Démystifier l’assurances prêt!

Posted on août 29, 2019 by - Non classé

Depuis que nous sommes tout petits, nous allons à la banque.  Nous croisons les mêmes personnes qui sont si accueillantes. Nous avons confiance envers les institutions financières à cause de leur notoriété, leur publicités et leur promesses. Nous croyons qu’ils détiennent la vérité absolue. Lorsque nous avons besoin d’un prêt, le choix d’aller à la banque est naturel. Que ce soit pour une auto, une moto, une maison, une roulotte ou tout autre prêt important, on nous recommande fortement l’assurance prêt.  Est-ce une obligation? Combien ça coûte? Qu’est-ce que ça couvre? Dans la présente, je vous informerai des différents mythes reliés à l’assurance prêt.

Vous êtes protégé…

Dans la plupart des institutions, ce qu’on vous offre est plutôt une assurance de type «collective» donc, des questionnaires très courts. L’institution valide votre assurabilité lors de la réclamation plutôt qu’au moment de l’adhésion. Et oui, il se peut que vous payiez pour une protection et que lors de la réclamation le seul chèque que vous aurez, sera un remboursement de vos primes payées. Personnellement, j’aimerais mieux savoir dès le départ si je suis assurée au moment de la souscription et non lors de la réclamation.

Vous êtes obligés de prendre l’assurance du prêteur…

Un prêteur peut vous obliger à assurer vos dettes. Il prend un risque en vous prêtant de l’argent, il a donc le droit d’imposer que vous ayez une assurance pour couvrir ce prêt. Par contre, il ne peut pas vous obliger à prendre l’assurance avec lui. Vous avez le droit de magasiner votre assurance avec un conseiller indépendant ou une autre institution.

Vous avez une protection complète et sur mesure

Si vous avez déjà rencontré un conseiller en sécurité financière autonome, vous avez probablement dû répondre à plusieurs questions concernant vos finances ainsi que votre santé. Je dis souvent qu’un conseiller pose plus de questions qu’un médecin. Si vous voulez une recommandation complète et sur mesure de votre conseiller, vous devez lui donner toutes les informations nécessaires à l’analyse de votre dossier.

C’est moins cher à l’institution

Lorsque vous transigez avec un conseiller autonome, il vous proposera une protection sur mesure selon vos besoins et votre capacité à payer. Avec plus d’une quinzaine de compagnies qui rivalise pour ce genre de produit, les prix sont hyper compétitifs dans le courtage. Assurément que le prix sera concurrentiel, selon vos besoins et votre état de santé.

Le prix n’augmentera pas

Dans une institution financière, ce sont des primes renouvelables à chaque terme. Si vous avez un terme de 5 ans, vous aurez un prix plus élevé et ce, même si le solde de votre prêt à diminué. Vous serez plus âgé, donc plus à risque, alors la prime sera plus élevée et augmentera à chaque terme.

En résumé, vous avez le droit de choisir vos protections et la prime que vous payez. En transigeant avec un conseiller autonome, vous aurez une vue d’ensemble du marché.  Vous pourrez choisir vous-même vos bénéficiaires, vous conserverez votre assurabilité même si votre état de santé change et surtout vous choisirez vous-même vos protections.

Bref, une protection sur mesure, juste pour vous! Qu’attendez-vous?

Pour prendre rendez-vous avec un de nos conseillers, n’hésitez pas à nous contacter.

Tomber malade! Ça se planifie?

Posted on août 19, 2019 by - Non classé

Avez-vous planifié de tomber gravement malade? Il ne faut pas se mentir, personne ne prévoit l’être un jour. Pourtant, nous savons tous que nous sommes à risque d’avoir une maladie grave. Imaginez-vous un instant, si vous tombiez malade demain matin d’une maladie telle que le cancer, seriez-vous capable de subvenir aux besoins de votre famille? Aimeriez-vous avoir accès aux meilleurs traitements et médicaments? Aimeriez-vous mettre toutes vos énergies sur votre santé plutôt que sur vos problèmes d’argent? Voici un article qui pourra vous aider à planifier ou anticiper les coûts une maladie grave.

AU COURS DE SA VIE, PRÈS D’UN CANADIEN SUR DEUX SERA TOUCHÉ PAR LE CANCER.

http://www.societederecherchesurlecancer.ca

Un aperçu des frais dû à un cancer
Quand la maladie frappe, elle s’accompagne bien malheureusement de soucis financiers. Selon une étude de la Coalition Priorité Cancer, chaque foyer doit assumer des pertes d’environ 19 000 $ au bout d’une année de lutte contre la maladie. Les arrêts de travail du malade et de ses proches, les dépenses de transport et de médicaments et la location de matériel adapté coûtent cher.  De plus, si vous n’avez pas accès à un régime d’assurance qui contient une assurance salaire, dans le meilleur des cas, vous recevrez de l’assurance emploi à 55% de votre salaire (jusqu’à maximum 562$ par semaine pour les salariés) pendant 15 semaines.  Peut-on réellement se guérir d’un cancer en moins de 15 semaines?

Lorsqu’elle a reçu un diagnostic de cancer en 2007, Dominique Sigouin a reçu 100 000 $ de sa compagnie d’assurance. « Quand on reçoit des injections à 2000 $ et qu’on ne peut pas travailler pendant deux ans, recevoir une telle somme permet de profiter de la vie, souligne-t-elle. Ça élimine un gros stress financier.

http://affaires.lapresse.ca

L’importance de l’assurance maladies Graves
Ce qui est important à faire, si vous n’avez pas accès à une assurance salaire, c’est le temps de vous en procurer une. Celle-ci pourra vous couvrir pour les accidents et la maladie. Si vous avez une maison, soyez certain d’être couvert par une assurance prêt hypothécaire personnelle qui couvrira votre prêt durant votre invalidité.  L’assurance maladies graves est intéressante par sa particularité d’un montant forfaitaire. Donc, si on s’assure pour un montant de 50 000$, advenant un diagnostic des maladies couvertes selon votre contrat, vous recevrez 50 000$ en un seul versement, peu importe votre revenu. Avec cet argent, vous seriez libre d’en faire ce que vous en voulez. Vous pourriez aller vous faire soigner ailleurs qu’au Canada, payer les médicaments qui ne sont pas couvert par le régime publique, payer les absences au travail de vos proches, etc.

Être prêt à affronter une maladie grave
Comme énoncé précédemment, les coûts liés à une maladie grave peuvent s’avérer très dispendieux. Lorsque nous avons une maladie telle que le cancer, il est prouvé que le coût de la vie augmente. Plusieurs facteurs entrent en considération du coût de la maladie. Enfin, il est important d’être bien préparé à cette épreuve qui arrive à presque la moitié de la population canadienne.

Encore mieux, question de choix
 Il est aussi possible d’avoir une assurance maladies graves avec un remboursement des primes. Donc, le montant que vous payez à chaque mois ou à chaque année vous sera remboursé selon la durée du contrat. Ainsi, vous êtes assuré de récupérer votre argent d’une façon ou d’une autre.
Il y a aussi la possibilité que l’assurance maladies graves puisse se transformer à l’âge de 65 ans en soins de longues durées. Vous demeurez protégé toute votre vie en cas de perte d’autonomie.
 Prenez le temps de rencontrer un conseiller en sécurité financière afin qu’il puisse vous aider à faire une évaluation de vos besoins. Surtout, n’hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions ou pour prendre rendez-vous avec un conseiller

Bien se préparer, c’est la clé!

Posted on novembre 30, 2017 by - Non classé

Il est parfois difficile de s’y retrouver dans le domaine des services financiers. Le langage, les définitions, les chiffres et les conseillers qui posent beaucoup de questions…   Souvent, les clients disent qu’ils ont de la difficulté à comprendre leurs contrats d’assurance.
De plus, lorsqu’on pense à l’assurance, il est important de se poser des questions à soi-même mais aussi en couple ou en famille…
Voici quelques définitions et questions importantes, qui vous permettront d’évaluer vos besoins pour ainsi vous préparer à une future rencontre avec un conseiller.

L’assurance invalidité
Qu’est-ce que l’assurance invalidité?
C’est une protection qui permet de recevoir une indemnité mensuelle et de pallier à une perte financière en cas d’arrêt de travail suite à un accident ou une maladie.

Les questions importantes à se poser:
Si demain vous devenez incapable de travailler, quel sera votre source de revenu ?
Votre style de vie repose sur votre capacité à gagner un revenu, que seriez-vous prêt à sacrifier si vous deveniez invalide?
Est-ce que j’ai de l’argent de côté qui pourrait me permettre de subvenir à mes besoins?
Pendant combien de temps seriez-vous capable de tenir sans revenu?

Une invalidité entraîne automatiquement une perte ou une diminution du revenu.

L’assurance vie
Qu’est-ce que l’assurance vie?
L’assurance vie permet d’aider vos proches et de minimiser les coûts lors d’un décès.  Se prémunir d’une assurance vie est un geste d’amour, de respect et de responsabilité envers les autres. Elle est importante dans l’analyse de votre santé financière. Il y a trois types d’assurance afin de s’adapter à votre situation :
l’assurance vie permanente, l’assurance vie temporaire et l’assurance vie Universelle. Elles ont toutes des objectifs différents.  

Les questions importantes à se poser:
Est-ce que j’ai des personnes à ma charge?
Si vous étiez décédé hier, dans quelle situation financière se retrouverait votre famille aujourd’hui?
Ma famille serait-elle capable de conserver le même style de vie?
Si vous avez des dettes ou beaucoup d’actifs, désirez-vous que votre famille conserve vos acquis?

Votre décès peut causer la souffrance financière de vos proches si vous n’avez pas de protection bien planifiée.

L’assurance prêt
Qu’est-ce que l’assurance prêt?
L’assurance prêt permet de couvrir les dettes advenant un évènement malheureux de la vie tel qu’une invalidité, une maladie grave ou un décès.

Les questions importantes à se poser :
Avez-vous accès à de l’assurance invalidité via votre travail?
Seriez-vous capable de conserver votre maison en cas d’invalidité?
Votre conjoint/conjointe serait-il capable de conserver la maison advenant un décès de l’un des deux?

Lorsque vos soucis financiers sont réglés, il est plus facile de se concentrer sur l’essentiel.

Si vous désirez avoir plus d’informations sur le procédé que nous utilisons afin d’analyser vos besoins, n’hésitez pas à nous contacter. Il nous fera plaisir de répondre à vos questions ou de vous référer à un conseiller de votre région.